(Por Alejandro Tejero Vacas) La compra ilegal de cuentas de bancarias (CBU) y de billeteras virtuales (CVU) est\u00e1 creciendo en la Argentina, de la mano de bandas criminales que captan a usuarios desprevenidos a trav\u00e9s de las redes sociales y que, por poco dinero, les compran sus datos para luego revenderlos a terceros que los usan para cometer fraudes, estafas, lavado de dinero y otros delitos.<\/p>\n
El fen\u00f3meno de las \u00abmulas bancarias\u00bb -personas que, sabiendo o no, ayudan a organizaciones delictivas a blanquear dinero ilegal- no es nuevo, pero parece haber tomado un nuevo impulso en los \u00faltimos meses ante la facilidad para abrir cuentas con s\u00f3lo una foto o video del rostro y del DNI; el contexto econ\u00f3mico y la difusi\u00f3n de estos mecanismos en redes sociales.<\/p>\n
En las \u00faltimas semanas se reportaron m\u00faltiples usuarios de Instagram, Facebook y Telegram que ofrecen comprar cuentas de bancos tradicionales (Santander, Galicia, BBVA e Ita\u00fa) o virtuales (Rebanking, Openbanking o Brubank), as\u00ed como de billeteras virtuales (Mercado Pago, Ual\u00e1, Prex o Personal Pay) o de empresas cripto (Binance, Lemon, Belo, Let’s Bit o Fiwind).<\/p>\n
Ped\u00edan a personas que tuvieran cuentas en cualquiera de esas entidades el acceso a todos los datos (nombre de usuario, contrase\u00f1a, token de seguridad y otros) a cambio de montos menores de $5.000, para luego revender esa informaci\u00f3n a terceros, a raz\u00f3n de entre $15.000 y $20.000 cada cuenta.<\/p>\n
La falta de educaci\u00f3n puede ser la clave para entender la dimensi\u00f3n del problema: una CBU o CVU que es detectada en la comisi\u00f3n de fraude o estafa no s\u00f3lo es suspendida, sino que su titular queda informado en un registro que comparten todas las empresas financieras.<\/p>\n
De esta forma, la persona titular queda inhibida -hasta tanto no se lo remueva del listado- de tomar un cr\u00e9dito, abrir una cuenta bancaria o usar cualquier mecanismo de pago digital en el pa\u00eds.<\/p>\n
\u00abSon cuentas cero kil\u00f3metro\u00bb, promocionaba el usuario de Instagram @comprotucvu a quienes los contactaran para adquirir un paquete de usuarios, seg\u00fan el economista y especialista en fintech y finanzas alternativas, Ignacio Carballo, que public\u00f3 en Twitter un intercambio que mantuvo a trav\u00e9s de mensajes privados con los \u00abcomerciantes\u00bb.<\/p>\n
Aunque no hizo publicaciones en las \u00faltimas cuatro semanas, la cuenta sigue activa y asegura ser una empresa dedicada \u00aba la compra y venta de billeteras virtuales\/cuentas bancarias nacionales e internacionales\u00bb con \u00abm\u00e1s de 500 ventas realizadas\u00bb.<\/p>\n
Sin embargo, no es la \u00fanica en su tipo y abundan grupos de distintas redes que usan estrategias similares.<\/p>\n
Ante la consulta de T\u00e9lam, distintas empresas del sector reconocieron la dificultad de lidiar con esta modalidad de fraude, ya que son personas reales las que usan sus documentos de identificaci\u00f3n oficiales y eligen abrir una CBU\/CVU a su nombre para, luego, cederla a otras personas que, con toda seguridad, la usan para fines delictivos.<\/p>\n
Esto supera los mecanismos de seguridad del onboarding digital y reduce los m\u00e1rgenes de maniobra y detecci\u00f3n.<\/p>\n
\u00abHace rato que ve\u00edamos este fen\u00f3meno, pero podr\u00eda decirse que en abril explot\u00f3 la cantidad de usuarios que venden sus cuentas o que llegan a Let\u00b4s Bit a trav\u00e9s de haber comprado la cuenta\u00bb, asegur\u00f3 a T\u00e9lam Agust\u00edn Abraham, Co-founder y CPO de Let’sBit.<\/p>\n
La \u00fanica manera que tienen las empresas de reconocer usuarios que tienen comportamientos fraudulentos -en general, los que reciben m\u00faltiples transacciones de montos peque\u00f1os de muchos usuarios distintos- es con alertas tempranas y mecanismos de inteligencia artificial, que bloquea las operaciones a la espera de resolver el reclamo con el usuario.<\/p>\n
\u00abEl problema es que, en abril, ya creci\u00f3 tanto que tuvimos que salir a contratar gente espec\u00edficamente para esto, para frenar cuentas que se usaban para hacer estafas\u00bb, a\u00f1adi\u00f3 Abraham, que dijo que est\u00e1n trabajando en acciones tanto hacia adentro de la empresa como en el marco de la c\u00e1mara Fitech \u00abpara que, entre todos, busquemos una soluci\u00f3n\u00bb, que podr\u00eda ser un sistema de prevenci\u00f3n de fraude con datos compartidos por todas las empresas.<\/p>\n
Los mecanismos de redes neuronales y de inteligencia artificial son de las pocas herramientas con las que pueden advertirse comportamientos delictivos de este tipo, ya que son pocas las denuncias de usuarios que, activamente, eligieron vender sus datos.<\/p>\n
\u00abEl problema de las mulas es una epidemia global. Hay formas de combatirlo, pero es sumamente dif\u00edcil\u00bb, dijo a esta agencia Alfonso Martel Seward, director de Compliance de Lemon, a la vez que admiti\u00f3 que si bien \u00abes un problema del sistema entero\u00bb, empez\u00f3 a tomar una mayor relevancia \u00abhace algunos meses\u00bb.<\/p>\n
Para mejorar, dijo que est\u00e1n trabajando en la instrumentaci\u00f3n de un sistema de biometr\u00eda que, ante la apertura de cuenta en un dispositivo distinto al que se abri\u00f3 por primera vez, exija al usuario revalidar su identidad -probablemente, con un video corto- y, as\u00ed, dar cuenta que no le han robado o forme parte de una estafa.<\/p>\n
\u00abEl esquema de las mulas es muy feo. Es gente que se expone y que, por muy poco dinero, se pone en peligro. Como industria tenemos que reformar la comunicaci\u00f3n entre el sector p\u00fablico y privado. Es muy importante la prevenci\u00f3n y la cooperaci\u00f3n\u00bb, a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\n
En ese sentido, desde Belo aseguraron que \u00abtoda la industria financiera, en general, est\u00e1 sufriendo una cantidad importante de casos de fraude en este \u00faltimo tiempo\u00bb.<\/p>\n
\u00abTrabajamos constantemente para restringir irregularidades de este tipo. A nuestros usuarios siempre les recomendamos que s\u00f3lo se comuniquen con los canales oficiales y redes sociales oficiales de Belo. Son los \u00fanicos canales autorizados\u00bb, se\u00f1alaron voceros de la compa\u00f1\u00eda.(T\u00e9lam)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
(Por Alejandro Tejero Vacas) La compra ilegal de cuentas de bancarias (CBU) y de billeteras virtuales (CVU) est\u00e1 creciendo en la Argentina, de la mano de bandas criminales que captan a usuarios desprevenidos a trav\u00e9s de las redes sociales y que, por poco dinero, les compran sus datos para luego revenderlos a terceros que los […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":72357,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[29,26],"tags":[],"class_list":["post-88192","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-policiales","category-sociedad"],"yoast_head":"\n