\nLos indicadores de mora empezaron a mostrar picos que no se ve\u00edan en casi dos d\u00e9cadas, especialmente en el segmento de pr\u00e9stamos a personas. Seg\u00fan datos del Banco Central procesados por el Instituto Argentina Grande (IAG), las mayores dificultades de pago se concentran en los hogares con menor capacidad econ\u00f3mica, es decir, aquellos para los cuales incluso deudas relativamente peque\u00f1as representan una carga significativa en relaci\u00f3n con sus ingresos. En el primer decil de deudores \u2014que agrupa al 10 por ciento de los pr\u00e9stamos de menor monto, entre 25.000 y 83.000 pesos\u2014 la morosidad alcanz\u00f3 al 35,2 por ciento de las personas. El segundo decil, integrado por quienes adeudan hasta 206.000 pesos, exhibe un nivel de incumplimiento pr\u00e1cticamente id\u00e9ntico, del 35,3 por ciento.<\/p>\n
En estos sectores, el cr\u00e9dito suele destinarse a cubrir consumos esenciales y tambi\u00e9n es frecuente que los nuevos pr\u00e9stamos se utilicen para cancelar deudas previas: tomar un cr\u00e9dito bancario para saldar el saldo de una tarjeta o recurrir a una\u00a0fintech<\/i>\u00a0para afrontar cuotas vencidas con una entidad financiera tradicional. La refinanciaci\u00f3n permanente de deudas se ha convertido en una pr\u00e1ctica cada vez m\u00e1s habitual entre hogares cuyos ingresos ya no alcanzan para cubrir los gastos corrientes.<\/p>\n\n
<\/div>\n<\/div>\n
Esa es la situaci\u00f3n que describe Ana, vecina de Lobos. \u201cHace mucho que no uso la tarjeta, pero la deuda sigue ah\u00ed. Tengo gastos corrientes, algunas cuotas fijas, un plan de refinanciaci\u00f3n de una tarjeta anterior y un pr\u00e9stamo que saqu\u00e9 para comprar una moto. Todos los meses pago el m\u00ednimo, pero eso ya se lleva una parte muy importante de mi sueldo. La deuda no aumenta, pero tampoco baja, y cada vez se hace m\u00e1s dif\u00edcil sostenerla. Estoy evaluando pedir un pr\u00e9stamo al banco para cancelar todo de una vez o recurrir a un familiar para salir de esta situaci\u00f3n\u201d, relat\u00f3 a este diario.<\/p>\n
Para Hern\u00e1n Herrera, coordinador del \u00e1rea de Econom\u00eda del IAG, este fen\u00f3meno no puede interpretarse como un problema de educaci\u00f3n financiera o de decisiones individuales. \u201cLo que estamos viendo no es algo circunstancial, sino una consecuencia del modelo econ\u00f3mico del Gobierno, que degrada el trabajo y debilita los ingresos. La mejor pol\u00edtica social es un modelo econ\u00f3mico que impulse la producci\u00f3n y mejore los salarios; exactamente lo contrario de lo que ocurre hoy\u201d, sostiene.<\/p>\n
Siguiendo con la informaci\u00f3n del Instituto, el tercer decil de deudores \u2014que comprende pr\u00e9stamos de entre 206.001 y 422.000 pesos\u2014 la morosidad alcanza al 27,6 por ciento de la cartera. El nivel de incumplimiento se mantiene elevado tambi\u00e9n en el cuarto decil, integrado por quienes adeudan hasta 732.000 pesos, donde la irregularidad se ubica en el 25,5 por ciento. Aunque la mora comienza a descender respecto de los segmentos de menor monto, contin\u00faa en niveles siempre superiores al 22 por ciento.<\/p>\n
Los datos sugieren que el actual ciclo de endeudamiento est\u00e1 lejos de responder a una din\u00e1mica virtuosa asociada al financiamiento de gastos extraordinarios, como la compra de bienes durables, reformas en el hogar o viajes. Por el contrario, el cr\u00e9dito aparece cada vez m\u00e1s vinculado a la necesidad de sostener consumos corrientes y compensar ingresos insuficientes para llegar a fin de mes. En muchos casos, adem\u00e1s, esa estrategia tampoco resuelve el problema de fondo, ya que los nuevos pr\u00e9stamos se utilizan para cancelar deudas previas, alimentando una din\u00e1mica de endeudamiento acumulativo.<\/p>\n
De acuerdo con los datos del Banco Central, la morosidad de las personas alcanz\u00f3 en marzo el 11,5 por ciento de la cartera crediticia: uno de los registros m\u00e1s elevados de las \u00faltimas dos d\u00e9cadas. El indicador acumula varios meses consecutivos de deterioro y ya supera ampliamente los niveles observados durante la pandemia.<\/p>\n
Esta tendencia afecta tambi\u00e9n a la morosidad empresaria, aunque considerablemente m\u00e1s baja, se ubic\u00f3 en 3,1 por ciento y pr\u00e1cticamente se triplic\u00f3 en el \u00faltimo a\u00f1o. El fen\u00f3meno da cuenta de una econom\u00eda donde las dificultades para generar ingresos y sostener la actividad comienzan a reflejarse en las finanzas cotidianas.<\/p>\n
Las mayores dificultades para pagar deudas se concentran en los cr\u00e9ditos m\u00e1s peque\u00f1os. Una de cada tres personas que adeuda pr\u00e9stamos de bajo monto est\u00e1 en morosidad de pagos. Los datos del Banco Central muestran que el incumplimiento se concentra en deudas de entre 25.000 y 206.000 pesos, tomadas principalmente por hogares de bajos ingresos y con escaso acceso a fuentes de financiamiento. Lejos de destinarse a consumos extraordinarios, estos cr\u00e9ditos suelen utilizarse para cubrir gastos esenciales (alimentos, medicamentos, servicios p\u00fablicos o alquileres), lo que revela que la crisis de ingresos golpea con mayor intensidad a quienes ya se encuentran en una situaci\u00f3n vulnerable.<\/p>\n
Sus efectos se concentran especialmente en los sectores de menores recursos, que son los primeros en agotar sus m\u00e1rgenes de financiamiento y los que enfrentan mayores dificultades para sostener el consumo cotidiano.<\/p>\n
Estos hogares destinan pr\u00e1cticamente la totalidad de sus ingresos a cubrir necesidades b\u00e1sicas como alimentos, medicamentos, alquileres y servicios p\u00fablicos. Cuando el costo de vida aumenta y el mercado laboral se deteriora \u2014tanto por la p\u00e9rdida de empleo formal como por la ca\u00edda de la actividad informal\u2014 desaparece cualquier margen para afrontar cuotas o cancelar deudas acumuladas.<\/p>\n
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Fuente: P\u00e1gina 12<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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